债没要回来，担保人先上了。这种情况越来越多，但很多人却不知道一个关键问题：追償期限。再放过关键时间点，担保责任白担了，找谁说理去？
民法典七百条规定得明明白白：担保人替人还债后，有权直接找债务人要钱。这里的起点时间特别重要——
特别注意！一年诉讼时效不是从原始借款到期算起。去年有位客户在担保五年后才想起追償，法院直接说超出时效。他倒是还了钱，可这教训太贵了。
先看这份时效对照表：
| 情况 | 起算时间 | 时效期限 |
|---|---|---|
| 一次性代偿 | 银行到账次日 | 1年 |
| 分期代偿 | 最后一期结束日 | 1年 |
| 半路接手债务 | 债务转让协议生效当天 | 1年 |
去年有个案例特别典型：王先生替合伙人承担了100万货款担保。开始想着都是朋友先拖半月再说。结果这十五天里，合伙人转移了名下不动产。等到王先生起诉时，明知资产存在却因时效问题执行不了。
直接要钱可比法律程序高效多了。记住这三个江湖规矩：
第一式：闪电出击指名说事
"上次你签字的担保书还在有效期内，这笔钱我必须找你要"——别绕弯子。去年有位做建材批发的张总，担保200万货款。看到对方工厂订单萎缩，当晚十点带着监控就去了厂区，直接摊牌签还款计划。
第二式：留痕沟通随时示威
重要的事情说三遍：一定要录音收款账户要书面确认。建议每周发个通知函。上个月李律师处理的案子，通过电子打卡记录成功中断时效，追回了80万装修款。
第三式：以债攻债借力打力
最难缠的要到钱了，有个独门绝技：用对方应收账款换回担保责任。去年杭州某企业担保了贸易货款，反手清点对方仓库产品折价抵债。
遇到老赖别慌，试试这些招数：
去年有个经典案例：担保人发现债务人转卖房产，立即申请财产保全并发律师函。对方被迫签下分期协议，每月转回2万元房贷。
超过三个月没动静就要准备起诉了。去年特例是夫妻共同担保，结果发现婚内财产约定各管各。法院查实后只判负债一方偿还。
重点来了：证据链金标准就是；
知识产权质押的担保要特别注意占管问题，之前有家科技公司担保用专利权却未备案，执行时转让无效。
遇到疑问别闷头研究，专业法律咨询就是最好的止损器。去年某夫妻店担保纠纷，通过诉前调解拿到房产抵押，既保住了面子，又落袋了真金白银。